Leuk dat je geïnteresseerd bent in Pensioenbeleggen bij DEGIRO!
DEGIRO is momenteel een van de snelst groeiende online brokers van heel Europa. Het bedrijf bestaat sinds 2008 en heeft zich inmiddels gepositioneerd als een betrouwbare en voordelige financiële dienstverlener voor zowel particuliere als zakelijke beleggers.
Alleen, hoe werkt DEGIRO nu precies en waarom is pensioenbeleggen bij deze online broker zo aantrekkelijk?
Wat kun je vinden in deze review?
Na het lezen van deze review heb je een goed inzicht gekregen in DEGIRO pensioenbeleggen. Je zult begrijpen hoe DEGIRO werkt, wat de voor- en nadelen zijn van hun pensioenrekening en we vergelijken DEGIRO met vergelijkbare aanbieders zoals Brand New Day.
Daarnaast analyseren we de betrouwbaarheid van DEGIRO en onderzoeken we hoe zij zich uniek weten te houden op de markt.
Wat is DEGIRO?
DEGIRO, een online broker, biedt verschillende financiële diensten. Je kunt hier terecht om te handelen in aandelen, obligaties, ETF’s, opties en futures. Ook voor pensioenbeleggen kun je hier terecht.
De DEGIRO pensioenrekening is één van hun populairste producten en is er om beleggers op weg te helpen een mooi pensioenpotje op te bouwen op een voordelige manier terwijl je profiteert van belastingvoordelen. De pensioenrekening is populair bij DEGIRO omdat dit product de lage kosten combineert met een gebruiksvriendelijke platform.
Pensioen bij DEGIRO
Bij DEGIRO kun je terecht voor vele financiële producten. Als je een pensioenvermogen wilt opbouwen, dan kan pensioenbeleggen bij DEGIRO interessant zijn voor jou.
Pensioenbeleggen bij DEGIRO
Het is een fiscaal voordelige manier om te beleggen voor je pensioen. Je kunt je vermogen laten groeien met behulp van beleggingsinstrumenten.
Met DEGIRO pensioenbeleggen kun je beleggen in:
- Aandelen: Een uitgebreide keuze uit aandelen van bedrijven wereldwijd
- Obligaties: Staats- en bedrijfsobligaties die kunnen bijdragen aan een stabiele inkomstenstroom
- Beleggingsfondsen en ETF’s: Beleggingsfondsen en Exchange Traded Funds bieden een goede spreiding met lagere kosten
De DEGIRO pensioenrekening is erg flexibel en je hebt bij dit product dezelfde lage kosten en veelzijdige markten als bij de standaard beleggingsrekening. Daarnaast profiteer je van de belastingvoordelen die je ontvangt als je voor pensioenbeleggen gaat. Je kunt belastinguitstel aanvragen op je inleg en later tijdens de uitkering van je pensioen krijg je mogelijk een lager belastingtarief.
Lijfrentes, spaarrekeningen en andere financiële producten
Je kunt bij DEGIRO ook, naast beleggen in beleggingsproducten, beleggen in een lijfrente. Bij een lijfrente stort je maandelijks, per kwartaal of eenmalig een bedrag aan je lijfrenteverzekeraar om jezelf te verzekeren van een extra inkomen na je pensioen. Dit kan een slimme manier zijn om jezelf van extra inkomsten te voorzien na je pensioen, naast je standaard pensioeninkomsten.
DEGIRO heeft geen traditionele spaarrekeningen in het aanbod, maar je kunt wel door bijvoorbeeld beleggen in aandelen mooie extra inkomsten genereren. Houd er wel rekening mee dat er risico’s verbonden zitten aan het investeren in aandelen.
DEGIRO pensioenrekening vs traditionele pensioenproducten
Het verschil tussen de DEGIRO pensioenrekening en traditionele pensioenproducten zit ‘m in de kosten en de flexibiliteit in investeringsopties. Bij traditionele pensioenproducten zijn de beheerkosten vaak hoger en de investeringsopties minder uitgebreid. De pensioenrekening bij DEGIRO biedt veel beleggingsmogelijkheden tegen lage kosten.
Bij DEGIRO zit je goed als je een extra pensioenpotje wilt opbouwen, op zoek bent naar de zekerheid een lijfrente, of als je een gediversifieerde portefeuille wilt opbouwen bestaande uit aandelen, obligaties en ETF’s. De kosten zijn aantrekkelijk laag en de belegopties zijn erg breed.
Gebruikerservaring
Bij het kiezen van een beleggingsplatform om te sparen voor je pensioen of elk ander doel zijn gebruiksgemak en klantenservice belangrijk om te onderzoeken. Verrassing: wij hebben alles al uitgezocht voor jou! We bespreken de gebruikerservaring van de website en app, en de kwaliteit van de klantenservice van DEGIRO. Zo weet je precies wat je kunt verwachten.
Beoordeling van de gebruiksvriendelijkheid van de DEGIRO website en app
De website en app van DEGIRO zijn erg gebruiksvriendelijk en het is makkelijk navigeren. De heldere, herkenbare blauwe kleuren van de huisstijl maakt het lettertype goed leesbaar. Of je nu een ervaren belegger bent of net begint met je avontuur, je zal zeker niet verdwalen op de website of in de app van DEGIRO!
- Website: De website van DEGIRO heeft een eenvoudig en overzichtelijk design waarop je makkelijk navigeert. Je logt snel en makkelijk in op je account. In je account vind je alle belangrijke functies, zoals het plaatsen van orders, het bekijken van je portefeuille en het raadplegen van marktanalyse. Alles is snel te vinden. Daarnaast kan je op de website handige educatieve video’s vinden, zoals webinars, blogs en tutorials. Super handig als je een beginner bent en (gratis!) meer kennis op wilt doen. Er is zelfs een beleggersacademie waar je stap voor stap kunt leren hoe beleggen werkt.
- De app: De mobiele app van DEGIRO is een handig verlengstuk van de website. Je kunt er snel vinden wat je ook op de website vindt, maar dan als je onderweg bent. Even snel je portefeuille checken, realtime markten volgen en een transactie uitvoeren on the go. Kan gewoon!
Zowel de website als app zijn ontworpen met in gedachten dat jong en oud er gebruik van maken, wat resulteert in overzichtelijke en heldere platformen. Omdat de focus op gebruiksvriendelijkheid ligt, maakt DEGIRO het voor nieuwe en ervaren beleggers makkelijk én aantrekkelijk om in te stappen.
Ervaring met de klantenservice: reactietijd en kwaliteit van de service
Een gebruiksvriendelijke website en app spelen een belangrijke rol op gebied van klanttevredenheid, maar de kwaliteit van de klantenservice kan echt het verschil maken tussen een tevreden en een ontevreden klant. Hoe presteert DEGIRO op het gebied van reactietijd en ondersteuning? Wij hebben het voor je uitgezocht.
- Reactietijd: Bij DEGIRO kan een klant contact opnemen per mail en telefoon. Je kunt een mail sturen waar meestal binnen 24 uur op wordt gereageerd. Telefonisch is DEGIRO ook goed en snel bereikbaar, met korte wachttijden.
- Kwaliteit van de service: De klantenservice van DEGIRO wordt positief beoordeeld. Er wordt vermeld op Trustpilot dat medewerkers snel en netjes reageren. Of het nu gaat om technische problemen of vragen over een van de producten, de klantenservice staat klaar om elke (potentiële) klant te woord te staan. Minpuntje: de klantenservice is niet 24/7 bereikbaar, zoals bij sommige concurrenten. De Nederlandstalige klantenservice is doordeweeks aanwezig van 08:00 – 17:30 uur. Alsnog wordt de kwaliteit van de klantenservice bovengemiddeld goed beoordeeld.
DEGIRO wordt beoordeeld als een betrouwbaar platform voor pensioenbeleggen, dankzij de gebruiksvriendelijkheid van zowel de website als de mobiele app. Daarbij komt een professionele klantenservice kijken die de klanttevredenheid hoog houdt. Of je nu thuis of on the go bent, DEGIRO biedt een fijne gebruikerservaring, ondersteund door een adequate klantenservice die er is om al je ingewikkelde vragen te beantwoorden.
De kosten bij DEGIRO
Bij het kiezen van een platform voor pensioenbeleggen is de kostenstructuur een belangrijke factor. We geven je een gedetailleerde analyse van de DEGIRO kosten en vergelijken deze met die van Brand New Day. Zo krijg je een goed inzicht in hoe DEGIRO zich onderscheidt ten opzichte van de concurrent.
Gedetailleerde kostenanalyse van de DEGIRO
1. Transactiekosten
DEGIRO staat bekend om hun transactiekosten. Je betaalt een stuk minder dan bij de concurrent. Je betaalt bijvoorbeeld maar € 2 voor Nederlandse aandelen + 0,03% van de transactiewaarde. Voor beleggers die vaak willen inleggen zijn ETF’s interessant want er zijn geselecteerde producten waarbij er helemaal geen transactiekosten voor worden berekend. Erg aantrekkelijk dus!
2. Beheerkosten
Voor pensioenbeleggen hanteert DEGIRO geen vaste beheerkosten. Er wordt dus geen vast, jaarlijks percentage van je vermogen afgetrokken. Veel concurrenten, o.a. Brand New Day doet dit namelijk wel. DEGIRO is dus een kostenbewuste, vooral voor beleggers die investeren voor de lange termijn.
3. Servicekosten
Naast de transactiekosten betaal je bij DEGIRO ook servicekosten. De servicekosten variëren en zijn afhankelijk van de markt waarop je belegt. Als je belegt in de Amerikaanse markt dan betaal je bijvoorbeeld € 2,50 per jaar, daarbovenop betaal je een tarief van 0,25% over de waarde van je portefeuille, met een maximum van € 5,00 per maand. Dit is een stuk lager dan wat je zou betalen in dezelfde situatie bij een concurrent.
4. Valutakosten
Wil je beleggen op een buitenlandse markt? Dan zijn er valutakosten van toepassing. Er zijn twee opties: een opslag van 0,25% voor een automatische omzetting, of de belegger zet handmatig om en kiest zelf een moment uit. Ook deze kosten zijn concurrerend ten opzichte van andere aanbieders.
5. Dividenkosten
Voor het verwerken van dividend brengt DEGIRO ook kosten in rekening. De kosten hiervoor zijn € 1 per uitgekeerd dividend plus 3% van het dividendbedrag voor buitenlandse aandelen. Als je van plan bent te beleggen in dividend dan kan deze informatie relevant zijn voor jou.
Vergelijking van kosten met Brand New Day
Als we het hebben over pensioenbeleggen dan is Brand New Day een van de grootste concurrenten van DEGIRO. Hieronder vergelijken we de belangrijkste kosten van de twee aanbieders:
- Transactiekosten: Bij Brand New Day worden er geen transactiekosten berekend voor het kopen of verkopen van fondsen binnen hun pensioenrekening. Als je als belegger vaak in- en uit wil stappen dan kan dit interessant zijn. Bij DEGIRO betaal je wel transactiekosten. In dit opzicht is Brand New Day voordeliger.
- Beheerkosten: Bij Brand New Day worden jaarlijkse beheerkosten tussen 0,34% en 0,59% geïncasseerd, afhankelijk van de door jou gekozen fondsen. DEGIRO rekent geen vaste beheerkosten. In dit opzicht kan DEGIRO voordeliger zijn.
- Servicekosten: Brand New Day berekent 0,44% servicekosten per jaar en je betaalt deze over het totale vermogen dat op de rekening staat. Bij DEGIRO betaal je extra servicekosten voor bepaalde markten. Bij beide partijen betaal je dus servicekosten, alleen op een andere manier.
- Valutakosten en dividendkosten: Brand New Day heeft een simpele structuur zonder bijkomende kosten voor valutaomzetting of dividendverwerking. Voor beleggers die internationaal beleggen kan dit aantrekkelijk zijn. DEGIRO hanteert hiertegen wel kosten, maar die zijn wel laag.
DEGIRO biedt een competitieve kostenstructuur met lage transactiekosten en zonder beheerkosten, wat het platform aantrekkelijk maakt voor kostenbewuste beleggers. Echter, Brand New Day biedt voordelen in de vorm van kosteloos handelen binnen hun fondsen en een eenvoudiger kostenstructuur zonder extra service- en valutakosten. De keuze tussen beide hangt af van je specifieke beleggingsstrategie en voorkeuren.
Veiligheid en betrouwbaarheid van DEGIRO
Bij het kiezen van een platform voor pensioenbeleggen is de veiligheid en betrouwbaarheid erg belangrijk. Wij zijn op onderzoek gegaan om te controleren welke maatregelen DEGIRO heeft genomen om je beleggingen veilig te stellen. Daarnaast hebben we, op basis van consumentenfeedback beoordeeld hoe betrouwbaar DEGIRO is.
Overzicht van het depositogarantiestelsel en andere beveiligingsmaatregelen
1. Depositogarantiestelsel
Omdat DEGIRO geen bank is en geen traditionele spaarproducten aanbiedt, vallen ze niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Als alternatief gebruiken ze een “bewaarbedrijf” om de beleggingen van hun klanten te scheiden van het eigen vermogen. De beleggingen zijn dus veilig, ook bij een faillissement. Dit systeem biedt een goede bescherming tegen financiële risico’s die komen kijken bij beleggen via een broker. Dit “trucje” wordt veel gebruikt door brokers en het zorgt voor een goede veiligheid van de beleggingen van klanten.
Wel valt DEGIRO onder het Duitse depositogarantiestelsel. Al het niet belegde geld bij DEGIRO is verzekerd tot € 100.000 per persoon.
2. Tweestapsverificatie (2FA)
Als je wilt inloggen op je account, zowel via de website als via de app, moet je inloggen met een tweestapsverificatie. Dit zorgt voor een extra beveiligingslaag. Je moet hierbij, naast je wachtwoord, ook nog een code invoeren die je ontvangt via de app. Zo verklein je de kans op diefstal van je gegevens én zo maken scammers haast geen kans.
3. SSL-encryptie
De website en mobiele app van DEGIRO zijn beveiligd met SSL-encryptie, wat ervoor zorgt dat alle gegevensuitwisseling tussen jou en DEGIRO versleuteld is. Zo wordt er voorkomen dat gevoelige gegevens, zoals wachtwoorden, codes en financiële gegevens achterhaald kunnen worden door scammers en fraudeurs.
Er kan worden geconcludeerd dat DEGIRO een veilig platform is door gebruik te maken van een custodian, tweefactorauthenticatie en SSL-encryptie. Hoewel het platform niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt (wel onder het Duitse depositogarantiestelsel), zijn beleggingen goed beschermd tegen een eventueel faillissement.
Beoordeling van de betrouwbaarheid op basis van consumenten feedback
1. Consumenten feedback
DEGIRO wordt over het algemeen als erg positief beoordeeld. Op Trustpilot lezen we veel terug dat de kosten erg laag zijn, het inloggen met een 2FA maakt het systeem een stuk veiliger en dat de website en app erg makkelijk werken.
Helaas komen we ook wat negatieve recensies tegen. Er wordt een paar keer benoemd dat transacties niet adequaat worden uitgevoerd, dat er geen realtime prijzen getoond worden in de app (vertraging) en dat zodra het druk wordt, dat inloggen niet lukt. Dit zijn zaken waar een belegger niet blij van wordt, en dat is terug te lezen in de enkele negatieve recensies die we lezen. Alhoewel slechts een klein percentage zich negatief uit over DEGIRO, vinden wij het wel van belang om de gevonden klachten te benoemen.
2. Externe evaluaties
Experts en financieel specialisten beoordelen DEGIRO positief vanwege de lage kosten en transparantie. Toezicht door de AFM en DNB versterkt het vertrouwen in de betrouwbaarheid van DEGIRO.
Naast dat er veel positieve recensies te lezen zijn over DEGIRO op externe platformen zoals Trustpilot, komen we ook wat negatieve recensies tegen. Het is belangrijk om de recensies kritisch door te nemen om een weloverwogen keuze te maken voor jezelf.
Belastingvoordelen
Als je begint met pensioenbeleggen via DEGIRO, dan kun je meteen profiteren van belastingvoordelen. Er is namelijk een nieuwe pensioenwet waarmee je nog meer voordeel krijgt. Bijvoorbeeld, doordat de jaarruimte stijgt kun je mogelijk 2 tot 3 keer meer pensioengeld opzij zetten.
Een ander groot voordeel is het belastinguitstel. Je betaalt pas belasting wanneer je je pensioenuitkeringen ontvangt, waardoor je inleg kan groeien zonder dat je hier belasting over betaald. Bij de uitkering betaal je wel een stuk minder belasting omdat je tijdens je pensioen in een lagere belastingschijf valt.
Nog meer voordelen: je opgespaarde pensioenpotje is vrijgesteld van
Daarnaast is je pensioenvermogen bij DEGIRO vrijgesteld van vermogensrendementsheffing (box 3). Je hoeft dus geen belasting te betalen over het rendement op je pensioenvermogen. Je kunt je vermogen hierdoor dus mogelijk sneller laten groeien.
Kortom, door te beleggen via DEGIRO kun je niet alleen een solide pensioenpotje opbouwen, maar je profiteert ook van veel belastingvoordelen.
Alternatieven en overstappen
Als je wilt beginnen met pensioenbeleggen, dan is het altijd verstandig om ook alternatieve aanbieders te onderzoeken. Populaire alternatieven zijn Brand New Day. Een groot voordeel van deze aanbieder is dat zij pensioenfondsen zonder transactiekosten biedt. En Meesman, dat zich richt op indexbeleggen. Hoewel deze alternatieven ook voordelen hebben, zoals eenvoud en transparantie, kunnen de kosten hoger uitvallen dan bij DEGIRO.
Overstappen naar DEGIRO of een beleggingsrekening openen bij DEGIRO heeft meerdere voordelen. Lage kosten, een breed aanbod aan beleggingsproducten en een overzichtelijke website + handige app.
Een rekening openen bij DEGIRO is eenvoudig. Klik hier om je aan te melden.
- Registreer je online: je vult je persoonlijke gegevens in en maakt een uniek wachtwoord aan.
- Verifieer je identiteit: er wordt om een identiteitsbewijs gevraagd.
- Stort geld op je account: met dit saldo kun je gaan beleggen en investeren.
- Begin met beleggen: na verificatie van je identiteit kun je gaan starten met beleggen!
Het openen van een account is snel en eenvoudig. Binnen enkele minuten heb je een account aangemaakt waarmee je, na verificatie van je identiteit, direct mee aan de slag kunt.
Conclusie
DEGIRO biedt een betaalbaar en gebruiksvriendelijk platform voor pensioenbeleggen, met lage transactiekosten en geen beheerkosten. De fiscale voordelen, zoals profiteren van jaarruimte en het uitstellen van belastingheffing, maken het interessant voor lange termijn beleggers.
Ondanks dat DEGIRO niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt, zijn beleggingen goed beschermd door scheiding van vermogen en andere beveiligingsmaatregelen.
Hoewel alternatieve aanbieders zoals Brand New Day en Meesman hun eigen voordelen hebben, biedt DEGIRO een sterke combinatie van lage kosten, brede beleggingsmogelijkheden en veiligheid. Het proces om een account te openen is eenvoudig, wat het gemakkelijk maakt om snel te beginnen met pensioenbeleggen.
Voor beleggers die op zoek zijn naar een betrouwbaar platform met minimale kosten, is DEGIRO een uitstekende keuze.
