Wat is het Depositogarantiestelsel?
Het Depositogarantiestelsel (DGS) is een regeling die ervoor zorgt dat spaarders en rekeninghouders hun geld terugkrijgen als een bank failliet gaat. Het is opgericht om het vertrouwen in het financiële systeem te behouden en te beschermen tegen mogelijke financiële crises. Deze regeling is niet alleen van toepassing in Nederland, maar ook in andere landen binnen Europa. Dit betekent dat als je spaargeld in een Europese bank hebt gestort, zoals een spaardeposito, je geld eveneens beschermd kan zijn door een vergelijkbaar garantiestelsel.
Het Depositogarantiestelsel in Nederland wordt beheerd door De Nederlandsche Bank (DNB). Deze regeling verzekert elke rekeninghouder per bank tot een bedrag van maximaal €100.000. Dit houdt in dat als een bank failliet gaat, rekeninghouders hun geld tot dit maximumbedrag terugkrijgen.
Hoe werkt het Depositogarantiestelsel?
Wanneer een bank failliet gaat, treedt het DGS in werking. De Nederlandsche Bank (DNB) is verantwoordelijk voor de uitvoering van deze regeling. Zij zullen bepalen of een bank failliet is en of de spaarders en rekeninghouders in aanmerking komen voor compensatie. Deze maatregelen zijn vastgelegd in de wet op het financieel toezicht. Het doel van deze wet is om financiële stabiliteit te waarborgen en spaarders te beschermen tegen de gevolgen van een faillissement van hun bank.
Wie komt in aanmerking?
Alle Nederlandse banken die onder toezicht staan van DNB vallen onder het DGS. Dit geldt ook voor buitenlandse banken met een bijkantoor of dochteronderneming in Nederland. Spaarders en rekeninghouders komen in aanmerking voor compensatie als zij een saldo hebben tot €100.000 per persoon, per bank.
Bron: Rijksoverheid.nl
Wil je weten of jouw bank ook onder het DSG valt? Bekijk dan het register van DNB.
Wat wordt gedekt?
Het DGS dekt niet alleen spaar- en betaalrekeningen, maar ook deposito’s en bankspaarproducten met een garantielimiet van €100.000 per persoon, per bank. Dit betekent dat als een spaarder bijvoorbeeld €50.000 op zijn spaarrekening heeft staan en €60.000 aan deposito’s, hij of zij slechts €100.000 vergoed zal krijgen.
Wat is ik meer dan € 100.000 spaargeld heb?
Let goed op dat je, als je gedekt wil zijn door het depositogarantiestelsel, niet meer dan € 100.000 per persoon aan spaar- en betaalrekeningen, deposito’s en beleggingen bij één bank hebt staan.
Heb je meer dan € 100.000 en wil je dat dit hele bedrag wordt gedekt? Dan kun je beter je geld over meerdere banken met het depositogarantiestelsel verdelen. Let wel op dat deze verschillende banken niet onder hetzelfde depositogarantiestelsel vallen. Ook dit kun je checken in het register van DNB.
Dubbele Bescherming met Gezamenlijke Rekeningen
Wist je dat de voordelen van het Depositogarantiestelsel (DGS) zelfs gelden voor gezamenlijke rekeningen? Als je bijvoorbeeld een en/of-rekening hebt met je partner, wordt de veiligheid van jullie spaargeld afzonderlijk gewaarborgd. Elk van jullie heeft een eigen garantie tot een bedrag van €100.000. Dat betekent dat jullie samen, op één gezamenlijke rekening, beschermd zijn tot een totaal van €200.000.
Wat wordt niet gedekt?
Het DGS dekt geen beleggingen in cryptocurrencies, aandelen, obligaties en andere effecten. Ook spaar- en betaalrekeningen met een saldo boven €100.000 per persoon, per bank vallen niet onder het DGS.
Beleggerscompensatiestelsel
Het is mogelijk dat je beleggingen in aandelen, obligaties en andere effecten onder het beleggerscompensatiestelsel vallen. Dit geldt echter alleen in het geval dat de beleggingsonderneming failliet gaat en de wet niet heeft nageleefd. Houd er rekening mee dat koersverlies niet wordt gedekt door het beleggerscompensatiestelsel. Dus zijn bijvoorbeeld je aandelen in waarde gedaald? Dan is dat je eigen risico.
Hoe ontvang ik mijn compensatie?
Als een bank failliet gaat, zal de DNB zo snel mogelijk overgaan tot uitkering van de compensatie aan de spaarders en rekeninghouders. Dit gebeurt meestal binnen een paar dagen na het faillissement. De DNB zal contact opnemen met de gedupeerden en hen informeren over de verdere afhandeling. Het is belangrijk om de instructies van de DNB op te volgen om zo snel mogelijk je compensatie te ontvangen.
Als je geen contactgegevens hebt doorgegeven aan de bank, zal de DNB deze informatie proberen te achterhalen via andere bronnen. Zorg er daarom voor dat je altijd actuele contactgegevens hebt doorgegeven aan je bank.
Wat kan ik zelf doen?
Het is belangrijk om zelf goed op de hoogte te zijn van het DGS en hoe dit jouw spaargeld beschermt. Zo weet je waar je aan toe bent en kun je eventueel actie ondernemen als dat nodig is. Je kunt bijvoorbeeld regelmatig controleren of je saldo op je spaar- en betaalrekeningen nog onder de €100.000 limiet valt.
Daarnaast is het verstandig om je geld te spreiden over meerdere banken met een DGS. Zo ben je niet afhankelijk van één bank en wordt het risico op verlies van je spaargeld door een faillissement aanzienlijk verminderd.
Als je belegt, is het ook belangrijk om te controleren of de bank of broker waar je beleggingen staan onder het DGS valt. Zo niet, dan kun je ervoor kiezen om je beleggingen over te brengen naar een instelling die wel onder het DGS valt of om je beleggingen te spreiden over meerdere instellingen.
Belangrijk om te onthouden
Het DGS biedt bescherming voor je spaargeld en betaalrekeningen tot €100.000 per persoon, per bank. Het is belangrijk om je hiervan bewust te zijn en indien nodig actie te ondernemen om je geld goed te spreiden. Houd ook altijd je contactgegevens up-to-date bij je bank zodat de DNB in geval van een faillissement snel met jou kan communiceren. Verder is het raadzaam om regelmatig je saldo op rekeningen bij verschillende banken te controleren om er zeker van te zijn dat je altijd onder de limiet blijft.
Samenvattend
Het depositogarantiestelsel is een belangrijke regeling die jouw spaargeld en betaalrekeningen beschermt tot een bedrag van €100.000 per persoon, per bank.
Wat wordt wel gedekt:
- Spaarrekeningen
- Betaalrekeningen
- Deposito’s
- Bankspaarproducten
Wat wordt niet gedekt:
- Beleggingen in aandelen, obligaties of andere effecten
- Cryptocurrencies
Het is belangrijk om regelmatig je saldo en de banken waar je klant bent te controleren om ervoor te zorgen dat je spaargeld altijd onder de limiet blijft. Spreid ook je geld over meerdere banken met een DGS voor extra zekerheid.
Door deze maatregelen te nemen, kun je met een gerust hart beleggen en tegelijkertijd de risico’s van eventuele faillissementen minimaliseren.
Veelgestelde vragen over het Depositogarantiestelsel
Het DGS dekt niet alleen spaar- en betaalrekeningen, maar ook deposito’s en bankspaarproducten met een garantielimiet van €100.000 per persoon, per bank. Dit betekent dat als een spaarder bijvoorbeeld €50.000 op zijn spaarrekening heeft staan en €60.000 aan deposito’s, hij of zij slechts €100.000 vergoed zal krijgen. Let dus goed op dat je, als je gedekt wil zijn door het Depositogarantiestelsel, niet meer dan €100.000 per persoon aan spaar- en betaalrekeningen, deposito’s en beleggingen bij één bank hebt staan. Statistieken van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) kunnen nuttig zijn bij het monitoren van je financiën. Obligaties en andere effecten vallen echter niet onder het DGS.
Het DGS dekt geen beleggingen in cryptocurrency’s, aandelen, obligaties en andere effecten. DNB beschouwt crypto’s niet als geld. Spaar- en betaalrekeningen met een saldo boven € 100.000 per persoon, per bank vallen niet onder het DGS. Het is mogelijk dat je beleggingen in aandelen, obligaties en andere effecten onder het beleggerscompensatiestelsel valt. Dit geldt echter alleen in het geval dat de beleggingsonderneming failliet gaat en de wet niet heeft nageleefd. Houd er rekening mee dat koersverlies niet wordt gedekt door het beleggerscompensatiestelsel. Het is belangrijk om te beseffen dat sommige financiële instrumenten inherent meer risico met zich meebrengen en daarom niet door het DGS worden gedekt.
De voordelen van het Depositogarantiestelsel (DGS) zelfs gelden ook voor gezamenlijke rekeningen. Als je bijvoorbeeld een en/of-rekening hebt met je partner, wordt de veiligheid van jullie spaargeld afzonderlijk gewaarborgd. Elk van jullie heeft een eigen garantie tot een bedrag van € 100.000. Dat betekent dat jullie samen, op één gezamenlijke rekening, beschermd zijn tot een totaal van € 200.000. Dit geldt ook voor gezamenlijke spaarrekeningen en andere vormen van beleggingen binnen de limieten van het DGS.
Nee, want niet alle soorten rekeningen vallen onder het Depositogarantiestelsel. Betaalrekeningen, spaarrekeningen en termijnrekeningen zijn gedekt, maar beleggingsrekeningen en andere soorten investeringen vallen meestal niet onder het Depositogarantiestelsel. Voor beleggingsrekeningen is er een beleggerscompensatiestelsel.
DNB zal het spaargeld van rekeninghouders snel terugbetalen, zeker binnen zeven (werk)dagen. Om vertrouwen te behouden in het financiële systeem wordt het proces snel en efficiënt in werking gezet. Je kunt niet bij je geld totdat DNB de terugbetalingen heeft voltooid.
Je verplichtingen, zoals het betalen van je hypotheek of een lening, blijven (helaas) bestaan bij een bankfaillissement. Ondanks dat de bank failliet gaat, blijf je verplicht je lening of hypotheek af te lossen.
Alle banken van de Europese Unie, en IJsland, Liechtenstein of Noorwegen zijn aangesloten bij de depositogarantie van dat land. Heb je dus een bankrekening in een van deze landen, dan is je geld beschermd zoals in Nederland.
Een groot verschil tussen Nederlandse en EU regelingen is de beschikbare middelen. Het Nederlandse garantiestelsel wordt bijvoorbeeld door individuele landen uit de EU gefinancierd. Bij faillissementen kan dit zorgen voor verschillen in efficiëntie en snelheid van uitbetalingen. Alhoewel, het Europese stelsel streeft naar een meer gelijke bescherming en een bredere risicospreiding binnen de EU. Een meer uniforme bescherming kan leiden tot meer financiële stabiliteit en vertrouwen in het financiële systeem binnen de EU.
