Depositogarantie in het kort
In Nederland wordt het depositogarantiestelsel beheerd door De Nederlandsche Bank (DNB). Klanten zijn tot een bedrag van € 100.000 beschermd bij een faillissement. Dit bedrag geldt per rekeninghouder per bank. Vanaf 1 januari 2024 bedraagt de wettelijke terugbetalingstermijn 7 werkdagen.
In dit artikel geef ik je een gedetailleerd overzicht van zowel Nederlandse, buitenlandse én online banken die onder de regeling van het depositogarantiestelsel vallen. Ik geef je inzicht in welke banken deelnemen aan het depositogarantiestelsel en benoem de bijbehorende voorwaarden. Zo kun jij slimme financiële keuzes maken. Let’s go!
Welke Nederlandse banken zijn aangesloten bij het depositogarantiestelsel?
Alle banken met een Nederlandse bankvergunning vallen onder het depositogarantiestelsel. In dat geval is je spaargeld beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder per bank. Hieronder heb ik een lijst uitgeschreven van Nederlandse banken die onder het depositogarantiestelsel vallen.
Regiobank
Regiobank biedt uiteenlopende financiële diensten dan en valt onder het depositogarantiestelsel, dat houdt in dat spaargeld bij deze bank beschermd is tot €100.000 per rekeninghouder.
Triodos Bank
Ethisch bemiddelen en een duurzame aanpak. Daar staat de Triodos Bank bekend om. Deze bank heeft een Nederlandse bankvergunning en valt onder het depositogarantiestelsel met een bescherming tot € 100.000 per rekeninghouder.
ASN Bank
De ASN Bank is een dochteronderneming van de Volksbank die staat voor ecologische handel en ethische investeringen. Deze bank valt onder het depositogarantiestelsel met een bescherming tot €100.000 per rekeninghouder.
Let op: heb je €70.000 bij de ASN bank staan en €50.000 bij de Volksbank? Bij een bank faillissement worden deze twee bedragen bij elkaar opgeteld en een maximumbedrag van €100.000 is verzekerd. De twee genoemde banken vallen namelijk onder één handelsnaam.
SNS Bank
SNS Bank, ook een dochteronderneming van de Volksbank, heeft een vergunning van DNB en is volledig beschermd door het depositogarantiestelsel tot € 100.000 per rekeninghouder.
Bunq
Bunq, een innoverende online bank, is ook gedekt door het depositogarantiestelsel, je geld bij deze bank is tot €100.000 per rekeninghouder volledig veilig.
Knab
Knab, een online bank van Aegon, met een Nederlandse bankvergunning en valt dus onder het depositogarantiestelsel met een bescherming van €100.000 per rekeninghouder.
Centraal Beheer
Centraal Beheer, onderdeel van Achmea, biedt naast verzekeringen ook financiële diensten en valt onder het depositogarantiestelsel, wat betekent dat je geld hier beschermd is tot € 100.000 per rekeninghouder.
Rabobank
Een van de grootste banken in Nederland, de Rabobank, heeft een DNB-vergunning en biedt volledige bescherming tot €100.000 per rekeninghouder onder het depositogarantiestelsel.
ABN AMRO
ABN AMRO, een grote Nederlandse bank met een vergunning van DNB en valt hiermee onder het depositogarantiestelsel met een bescherming van €100.000 per rekeninghouder.
ING
ING, een internationale bank van Nederlandse oorsprong met een vergunning van DNB. Je geld bij deze bank is veilig en beschermd, zoals elders ook hier tot €100.000 per rekeninghouder.
ASR
ASR, voornamelijk bekend als verzekeraar, biedt ook financiële diensten en valt onder het depositogarantiestelsel met een bescherming tot €100.000 per rekeninghouder.
NIBC
NIBC, een middelgrote bank, heeft een vergunning van DNB en valt onder het depositogarantiestelsel. Een bedrag tot €100.000 per rekeninghouder is beschermd.
Leaseplan Bank
Leaseplan Bank, onderdeel van Leaseplan Corporation, heeft een Nederlandse bankvergunning en biedt bescherming onder het depositogarantiestelsel tot €100.000 per rekeninghouder.
Alle genoemde banken vallen allemaal onder het depositogarantiestelsel en zijn allemaal geautoriseerd door De Nederlandsche Bank. Al het geld tot € 100.000 per rekeninghouder is beschermd. Als een rekeninghouder meerdere rekeningen heeft bij dezelfde bank dan worden de bedragen bij elkaar opgeteld. Bij elke bank is een maximumbedrag van € 100.000 beschermd.
Voor deze banken geldt slechts één keer het depositogarantiestelsel.
Let op: er zijn banken die handelen onder meerdere merknamen, maar die slechts onder één garantie vallen. Een goed voorbeeld hiervan is De Volksbank. SNS Bank, ASN Bank en RegioBank vallen onder de handelsnaam van de Volksbank. Voor deze banken geldt slechts eenmaal het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat als je € 100.000 bij de SNS én € 100.000 bij de ASN hebt staan en De Volksbank failliet gaat, maximaal € 100.000 terugkrijgt.
Welke buitenlandse banken vallen onder het depositogarantiestelsel?
Hieronder heb ik een overzicht gemaakt van deze buitenlandse banken die actief zijn in Nederland. De onderstaande banken vallen ook onder het depositogarantiestelsel en hebben een vergunning van DNB of opereren onder een vergelijkbaar stelsel in hun eigen land.
Yapi Kredi Bank
Yapi Kredi Bank, een van oorsprong Turkse bank, heeft officieel een vergunning van DNB en valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Je spaargeld is gegarandeerd veilig tot een bedrag van maximaal € 100.000 per persoon.
GarantiBank
Bij de van oorsprong Turkse Garantibank International is je geld beschermd door het Nederlandse depositogarantiestelsel. Je geld is wettelijk beschermd van 1 cent tot € 100.000 als de bank failliet dreigt te gaan.
Demir-Halk Bank (DHB)
Demir-Halk Bank (DHB), een van oorsprong Turkse bank. Je geld op rekeningen bij DHB Bank is van 1 cent tot maximaal € 100.000 wettelijk beschermd door de Nederlandse Depositogarantie. De bescherming geldt per persoon en is van toepassing op het totaalbedrag van je rekeningen bij DHB Bank.
Anadolubank
Anadolubank, nog een Turkse bank met activiteiten in Nederland, heeft een vergunning van DNB en valt onder het depositogarantiestelsel. Alle spaarproducten (termijndeposito’s en spaarrekeningen) en betaalrekeningen van Anadolubank Nederland N.V. vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.
Credit Europe Bank
Credit Europe Bank, een in Nederland geregistreerde bank die eigendom is van de Turkse financiële holding FIBA Group. Het hoofdkantoor in Nederland gevestigd. Deze bank heeft een DNB-vergunning en valt onder het depositogarantiestelsel, wat betekent dat bedragen tot € 100.000 per rekeninghouder beschermd zijn.
Lloyds Bank
Lloyds Bank, een van oorsprong Britse bank die actief is in Nederland, valt onder het Britse depositogarantiestelsel. Het Britse depositogarantiestelsel biedt bescherming voor bedragen tot £ 85.000 per rekeninghouder.
Argenta
Argenta, een van oorsprong Belgische bank met activiteiten in Nederland, valt onder het Belgische depositogarantiestelsel. Ook het Belgische depositogarantiestelsel biedt bescherming tot € 100.000 per rekeninghouder.
Heb je een actieve rekening bij een van deze banken? De genoemde banken hebben een goedgekeurde vergunning door DNB of een vergelijkbare vergunning in hun land van oorsprong. Ze bieden dezelfde bescherming voor spaargeld op je rekening als in Nederland: € 100.000 per rekeninghouder per bank.
Welke online banken vallen onder het depositogarantiestelsel?
Online banken zijn de afgelopen jaren als paddenstoelen uit de grond geschoten. Dankzij hun gebruiksgemak en praktische voorwaarden zijn online banken erg populair. Hieronder schrijf ik een overzicht uit van populaire online banken die deelnemen aan het depositogarantiestelsel, zodat jij weet bij welke banken je geld veilig is.
Revolut
Revolut, een groeiende en populaire online bank, biedt bancaire diensten aan via een vergunning van de Litouwse centrale bank en valt onder het Litouwse depositogarantiestelsel. Geld op rekeningen bij deze bank is beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder.
Openbank
Openbank, een dochteronderneming van de Spaanse Santander Group, heeft een Spaanse bankvergunning en valt onder het Spaanse depositogarantiestelsel. Zoals in Nederland zijn bedragen op de rekeningen bij deze bank beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder.
N26
N26 is een van oorsprong Duitse online bank met een Duitse bankvergunning en valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Bedragen op rekeningen bij deze bank zijn beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder.
Monese
Monese is een Britse online bank en werkt samen met andere financiële dienstverleners. Check dus welke partnerbank jouw account beheert, want de bescherming kan variëren. Na het aanmaken van een online account kun je de voorwaarden in de app terugvinden.
Wise
Wise (voorheen TransferWise) biedt een multi-currency account, maar heeft geen volledige bankvergunning. Je geld wordt opgeslagen bij partnerbanken die onder het depositogarantiestelsel vallen, wat deels voor bescherming zorgt, maar let bij deze bank dus goed op. Lees de voorwaarden in de app van je account.
Vivid
Via een Duitste bankpartner (Solarisbank) biedt Vivid bankdiensten en valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Bedragen tot € 100.000 per rekeninghouder zijn hier beschermd.
Brand New Day
Brand New Day, een van oorsprong Nederlandse onderneming met een Nederlandse bankvergunning. Deze online bank valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dit houdt in dat je spaargeld tot € 100.000 beschermd is.
Raisin
Raisin (voorheen SaveBetter) is een online bank die samen met verschillende Europese banken samenwerkt. Je geld wordt hier, net als in Nederland, wettelijk beschermd door nationale depositogarantiestelsels – bij welke bank je geld ook “bewaard” wordt.
Trade Republic
Trade Republic is een Duitse online beleggingsbank met een Duitse en Ierse bankvergunning en valt dus onder het Duitse en Ierse depositogarantiestelsel. Je geld is ook hier beschermd tot een maximum van € 100.000.
DEGIRO
DEGIRO is een Nederlandse online beleggingsbank en heeft een vergunning van de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook bij DEGIRO zijn contanten op rekeningen beschermd door het Duitse depositogarantiestelsel en worden eventuele verliezen uit niet-geretourneerde activa gecompenseerd tot 90% met een maximum van €20.000 per rekeninghouder.
Bigbank
Bigbank, een bank met een Estse bankvergunning, valt onder het Estse depositogarantiestelsel. Bij deze bank is je geld beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder.
Bitvavo
Bitvavo is een crypto-handelsplatform en geen traditionele bank. Daarom maakt Bitvavo geen deel uit van het depositogarantiestelsel. Beleggingen in crypto zijn niet beschermd door het depositogarantiestelsel.
Als je een rekening wilt openen bij een van deze online banken, dan weet je nu dus wat je kunt verwachten. Kies voor een bank die onder het depositogarantiestelsel of een vergelijkbaar garantiestelsel valt. Zo ben je er zeker van dat je spaargeld tot € 100.000 verzekerd is bij een faillissement!
Hoe controleer je of jouw bank deel uitmaakt van het depositogarantiestelsel?
Om ervoor te zorgen dat je geld op de bank beschermd is bij een faillissement is het belangrijk om te weten of jouw bank deel uitmaakt van het depositogarantiestelsel. Om hierachter te komen heb ik hieronder enkele mogelijkheden uitgeschreven die je kunt volgen om dit te checken:
- Controleer online of je bank een vergunning heeft van DNB.
- Via de website van DNB en check of jouw bank hier tussen zit.
- Bezoek de website van je eigen bank
- Op de website van je eigen bank staat altijd informatie over het depositogarantiestelsel. Vaak onder het menu “meestgestelde vragen” of “FAQ”. Gebruik anders de zoekfunctie van de website en type “depositogarantiestelsel”.
- Bel, mail of chat met je bank
- Door contact op te nemen met je bank kun je makkelijk en snel antwoord krijgen op de vraag of je geld beschermd is door het depositogarantiestelsel.
- Check via de website van de Nationale Centrale Bank
- Heb je een rekening bij een land uit de EU, dan valt deze onder het garantiestelsel van dat land. Bezoek de website van de Central Nation Bank voor meer informatie.
De kans is groot dat je met deze stappen meer informatie hebt kunnen verkrijgen. De makkelijkste en snelste optie is altijd nog: Google.Type in: “[jouw bank] + depositogarantiestelsel”.
In tijden van economische onzekerheid is het fijn om te weten of je geld op de bank beschermd is. Met de bovengenoemde opties weet jij in no-time hoe het zit met jouw geld op de bank.
Veelgestelde Vragen over Nederlandse, buitenlandse en online banken en het depositogarantiestelsel
Na het lezen van dit blog heb je hopelijk al heel wat kennis opgedaan. Toch beantwoord ik hier nog een aantal extra vragen over het depositogarantiestelsel die veel gesteld worden.
Het depositogarantiestelsel beschermt betaalrekeningen, spaarrekeningen en deposito’s. Beleggingsrekeningen vallen onder het beleggerscompensatiestelsel. Crypto rekeningen vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Rekeningen zijn beschermd tot € 100.000 per rekeninghouder per bank. Alle rekeningen van dezelfde persoon bij een bank worden samengevoegd en een maximumbedrag van € 100.000 zal worden vergoed.
Zelf hoef je geen claim in te dienen. Alle getroffen rekeninghouders worden gecontacteerd door DNB en instructies worden gegeven over hoe nu verder. Zorg er daarom dus wel voor dat je contactgegevens zoals telefoonnummer, e-mailadres en woonadres up-to-date zijn.
Heeft je buitenlandse bank een vergunning van DNB of valt de desbetreffende bank onder een vergelijkbaar garantiestelsel in eigen land? Dan is je geld beschermd. Check de website van je bank voor meer informatie.
Omdat veel online banken ook onder het depositogarantiestelsel vallen is je geld hier dus ook beschermd.
Let wel op: dit geldt niet voor crypto en beleggersrekeningen. Om er zeker van te zijn dat je geld op de bank beschermd is, raden we je altijd aan via de website de beschermingsvoorwaarden van de online bank te controleren.
Conclusie
Samenvatting van de belangrijkste aspecten
In deze blog heb ik uitgebreid besproken welke Nederlandse, buitenlandse en online banken onder het depositogarantiestelsel vallen. Ik heb uitgelegd hoe het systeem werkt en hoe het je geld op de bank veilig houdt tot € 100.000 per klant per bank. Daarnaast heb ik een aantal tips benoemd hoe je controleert of jouw bank deelneemt aan het depositogarantiestelsel.
Waarom is het depositogarantiestelsel belangrijk?
Het is belangrijk dat mensen het vertrouwen in banken niet verliezen. Als mensen het vertrouwen in banken verliezen dan kan er een bankrun ontstaan. Een bankrun is een moment waarop veel mensen hun geld tegelijk van de bank halen. Zelf een “gezonde” bank kan hierdoor in de problemen komen. Het depositogarantiestelsel zorgt ervoor dat het geld van rekeninghouders tot € 100.000 per bank veilig is bij een bankfaillissement. Het depositogarantiestelsel zorgt voor de stabiliteit van onze economie, voorkomt een bankrun en zorgt ervoor dat spaarders het vertrouwen in het financiële systeem niet verliezen.
